Thanh toán quốc tế | Chuyển tiền ra nước ngoài

Thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối các thị trường tài chính và thương mại trên toàn cầu, cũng như những cá nhân đang hội nhập.

Bài viết này sẽ cung cấp các thông tin liên quan đến việc thanh toán quốc tế như các phương thức thanh toán phổ biến, chi phí liên quan đến thanh toán quốc tế, cũng như cách thực hiện đơn giản đáp ứng các nhu cầu thanh toán cá nhân khác nhau.

Thanh toán quốc tế là gì?
Các phương thức thanh toán quốc tế phổ biến
Nên lựa chọn phương thức thanh toán quốc tế nào?
Những điều quan trọng cần cân nhắc khi chọn phương thức thanh toán quốc tế
Quy định về việc chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngoài từ Việt Nam

Thanh toán quốc tế là gì?

Có thể hiểu đơn giản thì thanh toán quốc tế là việc lưu chuyển tiền qua lại giữa các quốc gia khác nhau. Sự phát triển của các phương thức thanh toán quốc tế tạo ra sự thuận tiện trong các giao dịch chuyển tiền quốc tế giữa các doanh nghiệp, ngân hàng và cá nhân ở khắp nơi trên thế giới.

Các dịch vụ thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong việc kích thích phát triển tài chính quốc tế và hệ thống ngân hàng toàn cầu. Các giao dịch thanh toán quốc tế thúc đẩy sự phát triển đồng thời của hoạt động kinh tế, du lịch, giáo dục trong việc cung cấp, trao đổi, thanh toán và chuyển tiền quốc tế mọi lúc mọi nơi.

Các phương thức thanh toán quốc tế phổ biến

Bạn có thể chuyển tiền thông qua ngân hàng hoặc các đơn vị chuyển tiền để thực hiện thanh toán quốc tế. Điều kiện để chuyển tiền từ Việt Nam đến các quốc gia khác hoặc ngược lại phụ thuộc vào từng dịch vụ thanh toán quốc tế mà bạn lựa chọn.

Có 5 hình thức thanh toán quốc tế phổ biến như:

Chuyển tiền qua tài khoản ngân hàng
Thẻ tín dụng
Thẻ ghi nợ - Thẻ thanh toán quốc tế
Thanh toán điện tử
Dịch vụ chuyển tiền quốc tế

Nên lựa chọn phương thức thanh toán quốc tế nào?

Hiện nay có rất nhiều phương thức thanh toán quốc tế để bạn lựa chọn. Tuy nhiên đối với nhu cầu chuyển tiền an toàn, thông tin chi phí dịch vụ rõ ràng thì ngân hàng nên được cân nhắc đầu tiên.

Bạn có thể tham khảo một số dịch vụ thanh toán chuyển tiền quốc tế phổ biến dựa trên nhu cầu, điều kiện và thời gian thực hiện thanh toán quốc tế tại ngân hàng như sau.

1. Chuyển tiền quốc tế qua tài khoản ngân hàng

Quy trình thanh toán quốc tế qua tài khoản ngân hàng được thực hiện thông qua Hệ thống chuyển tiền quốc tế liên kết nhiều ngân hàng toàn cầu (SWIFT).

Quý khách có thể thực hiện yêu cầu thanh toán quốc tế qua hệ thống SWIFT bằng việc cung cấp đầy đủ các thông tin cần thiết, trong đó, thông tin quan trọng vẫn là chi tiết tài khoản ngân hàng thụ hưởng bao gồm mã SWIFT/BIC (mã định danh ngân hàng). Đây là dãy số được cấp riêng cho mỗi ngân hàng tham gia Hệ thống SWIFT.

Ưu điểm

An toàn, hợp pháp
Phạm vi thanh toán toàn thế giới

Nhược điểm

Giao dịch mất một vài ngày để hoàn thành

Chi phí thực hiện

Số tiền chuyển khoản từ 220.000 VNĐ đến 4.400.000 VNĐ tùy vào hình thức giao dịch (tại quầy hoặc Ngân hàng Trực tuyến)
Miễn phí đối với khách hàng HSBC Premier chuyển khoản giữa các tài khoản HSBC quốc tế đủ điều kiện
Có thể áp dụng các loại phí khác ngoài HSBC

Lưu ý phí có thể thay đổi, hãy xem Biểu phí Dịch vụ Tài chính Cá nhân để cập nhật biểu phí chuyển tiền quốc tế mới nhất của chúng tôi.

Điều kiện thanh toán

Người nhận tiền cần có tài khoản ngân hàng ở nước ngoài và
Người gửi cần có hồ sơ chứng minh mục đích chuyển tiền tuân theo quy định của pháp luật hiện hành

Tham khảo Những câu hỏi thường gặp về mục đích chuyển tiền quốc tế dành cho công dân Việt Nam.

Mở tài khoản ngân hàng HSBC để chuyển tiền dễ dàng

2. Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một trong những hình thức thanh toán quốc tế phổ biến, giúp dễ dàng thực hiện các giao dịch bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau, nhanh chóng và tiện lợi.

Ưu điểm

An toàn, bảo mật cao
Được chấp nhận thanh toán trên toàn cầu
Cho phép thanh toán trước, trả tiền sau
Ưu đãi sử dụng thẻ như điểm thưởng, hoàn tiền, giảm giá, có thời gian miễn lãi, trả góp 0%

Nhược điểm

Có áp dụng phí chuyển đổi ngoại tệ khi thực hiện giao dịch tại nước ngoài hoặc bằng ngoại tệ tùy theo quy định của từng ngân hàng

Chi phí thực hiện

Phụ thuộc vào loại thẻ và khả năng thanh toán thẻ tín dụng
Nếu thanh toán sao kê đúng hạn, tận dụng các ưu đãi như phí mở thẻ, tiền hoàn và giảm giá từ thẻ tín dụng, bạn có thể tiết kiệm một khoản từ việc phân bổ chi tiêu

Điều kiện thanh toán

Chỉ thanh toán tại những nơi chấp nhận hình thức trả thẻ tín dụng

Chúng tôi cung cấp thẻ tín dụng với mức phí chuyển đổi ngoại tệ chỉ từ 1,99%.

Xem tất các loại thẻ tín dụng của HSBC

3. Thẻ ghi nợ - Thẻ thanh toán quốc tế

Chức năng thanh toán của thẻ ghi nợ - thẻ thanh toán quốc tế cũng giống như thẻ tín dụng. Có thể dùng để thực hiện thanh toán trực tuyến và thanh toán tại những nơi chấp nhận thẻ, kể cả trong nước và ngoài nước. Sự khác biệt là không có hình thức trả góp như thẻ tín dụng.

Ưu điểm

Được chấp nhận thanh toán rộng rãi toàn cầu
Không lo lắng về lãi suất, phí liên quan tới khoản nợ tín dụng do không phát sinh khoản nợ nào với ngân hàng
Hạn mức cho mỗi giao dịch thanh toán thường cao hơn so với thẻ tín dụng
Sử dụng theo số dư thực tế trong tài khoản

Nhược điểm

Không có trả góp
Số tiền thanh toán được trừ vào tài khoản ngay tại thời điểm chi tiêu

Phí dịch vụ

Phí rút tiền mặt: thường được miễn phí rút tiền trong mạng lưới ATM của ngân hàng phát hành thẻ
Phí quản lý giao dịch khi sử dụng thẻ thanh toán quốc tế ở nước ngoài/ phí chuyển đổi ngoại tệ được quy định tùy vào ngân hàng và dòng thẻ, thường từ 1-4% số tiền giao dịch

Điều kiện thanh toán

Thẻ ghi nợ - thẻ thanh toán quốc tế và tài khoản liên kết với thẻ phải được kích hoạt và đang hoạt động, cũng như có đủ số dư
Nơi thanh toán chấp nhận thẻ của tổ chức thẻ (hiện giờ phổ biến nhất là Visa, Mastercard, JCB)

4. Kênh giao dịch trực tuyến

Nhờ vào các hình thức chuyển tiền thông qua kênh giao dịch trực tuyến bao gồm ngân hàng trực tuyến và ứng dụng ngân hàng, các giao dịch chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác, kể cả giao dịch quốc tế giữa các nước cũng được diễn ra dễ dàng.

Ưu điểm

Thủ tục đơn giản, nhanh chóng
Chuyển tiền đến các tài khoản trong và ngoài hệ thống ngân hàng phát hành thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc dịch vụ ngân hàng trực tuyến
Thuận tiện thực hiện 24/7

Nhược điểm

Giới hạn về số tiền chuyển tiền trong một ngày

Chi phí thực hiện

Mức phí phụ thuộc vào ngân hàng và số tiền bạn muốn chuyển khoản

Điều kiện thanh toán

Người gửi và người nhận phải có tài khoản ngân hàng
Người gửi tiền cần cung cấp được thông tin tài khoản của người nhận tiền

5. Dịch vụ chuyển tiền quốc tế

Dịch vụ Tổng quan Toàn cầu và Chuyển khoản Toàn cầu cho phép khách hàng Premier thực hiện các giao dịch chuyển tiền qua lại giữa các tài khoản HSBC trên toàn thế giới hoàn toàn miễn phí. Bạn có thể kiểm tra và thiết lập các khoản thanh toán định kỳ nếu tài khoản HSBC của bạn ở nước ngoài đủ điều kiện. Tính năng này khả dụng trên Ngân hàng Trực tuyến HSBC và cả Ứng dụng HSBC Việt Nam.

Riêng với dịch vụ Chuyển khoản Toàn cầu đến các toàn khoản HSBC. Khách hàng HSBC Premier Việt Nam có thể chuyển tiền đến các tài khoản cá nhân HSBC ở nước ngoài thông qua bên thứ ba hoàn toàn miễn phí. Dịch vụ này khả dụng trên Ngân hàng Trực tuyến HSBC.

Ưu điểm

Hưởng mức phí thấp hơn tới 50% so với phí chuyển tiền tại quầy
Miễn phí chuyển tiền trong nước đối với khách hàng HSBC Premier
Thực hiện giao dịch mọi lúc mọi nơi

Nhược điểm

Giao dịch được thực hiện lâu hơn nếu loại ngoại tệ nằm ngoài danh mục quy định
Chỉ áp dụng cho nhóm khách hàng Premier

Chi phí thực hiện

Tỷ giá ngoại tệ ưu đãi
Miễn phí chuyển tiền và mua ngoại tệ với tỷ giá tốt khi chuyển khoản (lệnh giấy) với mục đích định cư, thanh toán chi phí du học và khám chữa bệnh ở nước ngoài

Điều kiện thanh toán

Dịch vụ này được kết nối và thực hiện giao dịch thông qua Ngân Hàng Trực Tuyến và Ứng dụng ngân hàng, dành cho khách hàng HSBC Premier

Những điều quan trọng cần cân nhắc khi chọn phương thức thanh toán quốc tế

Việc sử dụng các phương thức thanh toán quốc tế giúp cho các giao dịch thanh toán bằng nhiều loại tiền tệ trở nên dễ dàng. Sau đây là 04 yếu tố giúp xác định phương thức thanh toán quốc tế phù hợp:

Tính bảo mật
Tốc độ giao dịch
Chi phí chuyển tiền
Yêu cầu và quy định theo luật về việc chuyển tiền và thanh toán quốc tế

Quy định về việc chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngoài từ Việt Nam

Để đảm bảo an toàn và thuận lợi trong việc giao dịch ngoại hối, sau đây là một số quy định mà bạn cần biết:

Nếu khách hàng cá nhân là người Việt Nam thì được mua, chuyển nhượng, mang theo ngoại tệ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đối với mục đích sau:

- Du học và chữa bệnh ở nước ngoài

- Đi công tác, du lịch, thăm viếng ở nước ngoài

- Trả các loại phí, lệ phí cho nước ngoài

- Trợ cấp thân nhân đang ở nước ngoài

- Chuyển tiền thừa kế cho người hưởng thừa kế ở nước ngoài

- Chuyển tiền trong trường hợp định cư ở nước ngoài

- Chuyển tiền một chiều cho các nhu cầu hợp pháp khác
Nếu khách hàng cá nhân là người nước ngoài hiện đang cư trú và sinh sống tại Việt Nam, sử dụng tiền là đồng ngoại tệ trong tài khoản hoặc nguồn thu hợp pháp bằng ngoại tệ được phép chuyển, mang ra nước ngoài; nếu như có nguồn thu hợp pháp bằng đồng Việt Nam thì được mua ngoại tệ chuyển và mang ra nước ngoài.