Phí thường niên thẻ tín dụng và cách tra cứu

Việc hiểu rõ phí thường niên chính là chìa khóa để xác định các ưu đãi trên thẻ có thực sự đáng tiền.

Phí thường niên là gì? Phân biệt với phí phát hành thẻ

Phí thường niên được thu như thế nào?

Làm thế nào để được miễn phí thường niên thẻ tín dụng?

3 cách tra cứu phí thường niên thẻ tín dụng nhanh chóng

Những câu hỏi thường gặp về phí thường niên thẻ tín dụng

Phí thường niên thẻ tín dụng là một khoản phí cố định mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính thu hàng năm để duy trì và quản lý thẻ tín dụng của khách hàng. Phí thường niên giúp ngân hàng chi trả các chi phí liên quan đến việc cung cấp dịch vụ như dịch vụ khách hàng, bảo mật, các tiện ích đi kèm với thẻ, cũng như đảm bảo về các rủi ro đối với đơn vị phát hành thẻ.

Đối với thẻ tín dụng có ưu đãi và tiện ích chi tiêu cơ bản, phí thường niên sẽ tầm 100.000 - 350.000 VNĐ/năm. Phí thường niên của thẻ tín dụng phụ thường sẽ thấp hơn so với thẻ chính. Một số thẻ tín dụng phụ hoàn toàn được miễn phí thường niên, có thể kể đến thẻ tín dụng phụ HSBC TravelOne. 

Khác với phí thường niên, phí phát hành là một khoản phí mà khách hàng phải trả một lần khi đăng ký và nhận thẻ lần đầu tiên. Khoản phí này thường được sử dụng để chi trả chi phí phát hành thẻ tới tay khách hàng.

Thực tế, không có khái niệm gọi là tài khoản thu phí thẻ thường niên. Phí thường niên sẽ được thu tùy vào loại thẻ ngân hàng, cụ thể:

Phí thường niên thẻ ghi nợ thường sẽ áp dụng tại một số ngân hàng. Tuy nhiên, ngân hàng HSBC Việt Nam miễn phí thường niên cho sản phẩm Thẻ Thanh Toán Quốc Tế (Thẻ ghi nợ), do đó đây là một trong những lựa chọn thanh toán tốt nhất dành cho bạn.

Phí thường niên đối với thẻ tín dụng sẽ được tính tự động vào một ngày cố định trên tài khoản thẻ tín dụng. Số tiền sẽ hiển thị dưới dạng dư nợ trên sao kê tài khoản thẻ tín dụng.

Xem thêm: Cách sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng với những ưu đãi chi tiêu vượt trội thường có phí thường niên đi kèm. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể sử dụng thẻ mà không cần phải trả phí thường niên.

Dưới đây là 3 cách để bạn được miễn hoặc giảm phí thường niên:

Ngoài ra, khi trở thành khách hàng Premier tại HSBC, Thẻ tín dụng HSBC Premier World Mastercard® của bạn sẽ được miễn phí thường niên trọn đời cũng với những đặc quyền toàn cầu.

Bên cạnh đó, phí thường niên thường được áp dụng trên thẻ tín dụng là vì các lợi ích vượt trội mà thẻ cung cấp, chẳng hạn như:

Dựa vào phí thường niên thẻ tín dụng, bạn có thể đánh giá được các ưu đãi và tiện ích mà thẻ mang lại có xứng đáng hay không.

Để tra cứu phí thường niên trên thẻ ngân hàng chính xác và nhanh nhất, bạn có thể:

Đọc hiểu bảng sao kê thẻ tín dụng giúp bạn rà soát chi tiêu, đang nợ bao nhiêu, thời hạn thanh toán và các phí được áp dụng.

Phí duy trì tài khoản có giống phí thường niên không?

Không. Phí duy trì tài khoản là khoản phí mà ngân hàng thu hàng tháng hoặc hàng quý để duy trì tài khoản của bạn, trong khi phí thường niên là khoản phí thu hàng năm cho việc duy trì và quản lý thẻ tín dụng.

Không sử dụng thẻ tín dụng có phải đóng phí thường niên không?

Có. Dù bạn không sử dụng thẻ tín dụng thì ngân hàng vẫn sẽ thu phí thường niên vì thẻ tín dụng của bạn vẫn còn hiệu lực.

Khi nào thì phải đóng phí thường niên?

Phí thường niên thường được tính mỗi năm một lần, ghi nợ vào bảng sao kê đầu tiên của bạn và định kỳ sau 12 tháng kế tiếp. Khoản phí này thường sẽ được trừ tự động qua tài khoản tài khoản thẻ tín dụng của bạn. 

Tuy nhiên, nếu thẻ tín dụng của bạn có áp dụng phí phát hành thì thời gian tính phí thường niên sẽ lùi lại một năm tùy vào ngân hàng phát hành.

Ví dụ: Nếu thẻ tín dụng của bạn được mở vào ngày 27 tháng 10 năm 2024 thì phí phát hành thẻ sẽ được tính vào ngày 27 tháng 10 năm 2024, còn phí thường niên sẽ được tính vào ngày 27 tháng 10 năm 2025.

Bạn nên tham khảo biểu phí của ngân hàng và đọc sao kê thẻ tín dụng hàng tháng để biết chính xác phí thường niên và chu kỳ thu phí thường niên.

Xem thêm tại mục Những câu hỏi thường gặp về Thẻ tín dụng nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về thẻ tín dụng HSBC.

Hy vọng bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ hơn về phí thường niên của thẻ ngân hàng, đặc biệt là phí thường niên thẻ tín dụng.

Chìa khóa để tận dụng tối đa tiện ích trên thẻ tín dụng đó là sử dụng loại thẻ tín dụng phù hợp với thói quen chi tiêu của bạn nhất. Điều này không những khiến bạn sử dụng những ưu đãi có chủ đích, phục vụ nhu cầu một cách triệt để, mà còn giúp bạn tiết kiệm và chi tiêu có kế hoạch – làm chủ tài chính!