Các bước lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân

An tâm về tài chính là cảm giác an toàn và chủ động kiểm soát tài chính một cách hiệu quả. Một khi bạn có đủ khả năng thanh toán các hóa đơn và quản lý tốt những chi phí phát sinh, bạn sẽ cảm thấy tự tin khi lập kế hoạch tài chính cho tương lai của mình.

Vậy kế hoạch quản lý tài chính cá nhân nên bắt đầu từ đâu? Cùng tìm hiểu trong bài viết sau đây.

Quản lý chi tiêu cá nhân

Tạo thu nhập thụ động: Tiết kiệm và đầu tư

Quản lý hóa đơn và các khoản vay

Lập kế hoạch tài chính khi nghỉ hưu

Một trong các bí quyết quản lý tài chính cá nhân hiệu quả đó là biết cách quản lý ngân sách, làm thế nào để chi tiêu có kế hoạch. Ngân sách cá nhân bao gồm các khoản thu và chi giúp bạn theo dõi thói quen chi tiêu của mình trong một khoảng thời gian nhất định. Dựa vào ngân sách đề ra, bạn sẽ yên tâm rằng số tiền mình có đủ để chi trả cho các khoản chi phí.

Bạn có biết mức thu nhập trung bình hàng tháng của bản thân là khoảng bao nhiêu không? Nếu thu nhập giữa các tháng chênh lệch nhau, hãy tính mức trung bình trong 3 tháng vừa qua. Thông qua Ứng dụng HSBC Việt Nam, bạn sẽ dễ dàng kiểm tra lịch sử giao dịch ngân hàng bất cứ khi nào, ở bất cứ đâu.

Chỉ cần theo dõi bảng sao kê ngân hàng của bạn trong 3 tháng gần nhất, bạn sẽ tính được mức chi tiêu trung bình hàng tháng. Hãy nhớ cộng các giao dịch bằng tiền mặt để ước tính số tiền ra vào một cách chính xác nhất. Từ đó đánh giá tình hình tài chính cá nhân xem liệu mức chi tiêu hiện tại có vượt quá khả năng chi trả của mình hay không, mỗi tháng bạn có khoản dư tiết kiệm hay không.

Cuối cùng, hãy chia sẻ các mục tiêu tài chính của bạn với gia đình vì khi gặp khó khăn trong quá trình hiện thực chúng, họ sẽ trở thành nguồn động lực to lớn thúc đẩy bạn.

Sau khi bạn đã xác định được các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của mình, việc tiếp theo chính là lập kế hoạch tài chính cá nhân theo các phương pháp quản lý chi tiêu. Ví dụ, khi áp dụng Quy tắc 50/30/20, bạn chỉ cần chia thu nhập của mình thành 03 khoản – 50% dành cho các chi phí sinh hoạt thiết yếu; 30% cho các chi phí giải trí, mua sắm; và 20% để trả nợ hoặc tiết kiệm cho các mục tiêu. Trong cuốn "Bí mật tư duy triệu phú", tác giả T. Harv Eker đã đưa ra phương pháp quản lý tiền bạc dựa trên Quy tắc 6 chiếc lọ – chia thu nhập thành 6 loại riêng biệt, trong đó bao gồm cả giáo dục và làm từ thiện.

Để quản lý chặt chẽ kế hoạch tài chính cá nhân, bạn nên theo dõi các mục tiêu một cách thường xuyên. Thu nhập và chi tiêu của bạn có thể luôn dao động, lúc này việc điều chỉnh ngân sách hoặc mục tiêu tài chính cá nhân là điều cần thiết. Hãy dành thời gian xem xét đánh giá cũng như điều chỉnh các mục tiêu sao cho phù hợp với tình hình tài chính hiện tại của bạn.

Biết cách gia tăng thu nhập thụ động từ sớm chính là chìa khóa nhanh nhất để bạn hướng đến tự do tài chính trong tương lai.

Giữ tiền tiết kiệm có thể ít rủi ro hơn nhưng đầu tư có thể tạo ra lợi nhuận lớn hơn. Tuy nhiên, những lợi nhuận này không được đảm bảo. Bởi vì thị trường có thể biến động, bạn có thể thấy rằng số tiền bạn thu về ít hơn số tiền bạn bỏ vào - hoặc bạn có thể tăng số tiền của mình.

Quỹ dự phòng tài chính được tích lũy tùy vào thói quen chi tiêu và nhu cầu cá nhân của mỗi người. Thông thường, bạn cần xây dựng một quỹ dự phòng có thể giúp bạn duy trì cuộc sống sinh hoạt ít nhất từ 3 tháng. Quỹ dự phòng cũng là cách bảo vệ tài chính, tránh vay mượn nợ hoặc ít nhất bạn có thể dùng tiền mặt trong trường hợp bất đắc dĩ.

Đọc thêm bài viết: 8 cách giúp bạn tiết kiệm tiền hiệu quả

Tiền gửi có kỳ hạn là một loại tài khoản tiết kiệm trả lãi sau một thời gian nhất định. Với Tiền gửi có kỳ hạn của HSBC, thời gian này có thể từ 1 tuần đến 36 tháng. Nếu bạn rút tiền trước khi khoản tiền gửi có kỳ hạn đáo hạn, bạn sẽ bị mất toàn bộ tiền lãi. Ngoài ra với sản phẩm Tiền gửi đa kỳ hạn của HSBC, khách hàng có nhiều lựa chọn rút tiền linh hoạt hơn. Đây có thể là một sản phẩm tiết kiệm tốt hơn nếu trong trường hợp bạn cần rút tiền sớm hơn kỳ hạn.

Đối mặt với các khoản nợ phải trả chính là thách thức lớn mà nhiều người gặp phải trong quá trình lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân. Đầu tiên, bạn cần phải biết rõ về các khoản cần phải thanh toán hiện có. Điều này giúp bạn ưu tiên trả dần các khoản nợ và có chiến lược trả nợ phù hợp.

Nếu cứ mãi chật vật với việc thanh toán các hóa đơn chồng chất hàng tháng, bạn sẽ có xu hướng để quên chúng và điều này rất dễ dẫn đến tình trạng mất kiểm soát tài chính. Sau đây là 05 điều bạn cần làm để theo dõi chặt chẽ các khoản thanh toán của mình.

Bạn sẽ không còn phải lo lắng về việc quên hay chậm trả hóa đơn mỗi tháng. Với dịch vụ Thanh toán hóa đơn tự động bằng Thẻ tín dụng hoặc Tài khoản Vãng Lai/ An Lợi của HSBC, bạn có thể dễ dàng thanh toán các hóa đơn điện, nước, truyền hình cáp, internet, thuê bao di động trả trước và sau, nạp thẻ điện thoại và các dịch vụ khác. Hơn nữa, mọi dịch vụ thanh toán hóa đơn thông qua Ngân hàng Trực tuyến hoặc Ứng dụng HSBC đều hoàn toàn miễn phí.

Kiểm tra và đặt nhắc nhở ngày đến hạn thanh toán là cách giúp bạn không bỏ lỡ khoản thanh toán hàng tháng. Cài đặt dịch vụ thanh toán hóa đơn tự động trên ứng dụng di động là phương thức thanh toán hóa đơn nhanh chóng, thuận tiện và đúng hạn.

Thực ra các khoản nợ không phải là vấn đề nghiêm trọng, nhưng nếu bạn quản lý nợ không đúng cách sẽ ảnh hưởng đến tình chính tài chính của bạn. Sau đây là 03 hình thức vay với phương thức xử lý các khoản vay phù hợp:

Chương trình Mua sắm Trả góp thông qua Ứng dụng HSBC Việt Nam cho phép bạn chia hóa đơn Thẻ tín dụng HSBC thành các khoản thanh toán thời hạn tối đa lên đến 12 tháng với lãi suất 0%. Bạn có thể chọn thời hạn thanh toán dài hơn là 24 hoặc 36 tháng, nhưng các kỳ hạn trả góp này sẽ áp dụng lãi suất hàng tháng.

Vay tín chấp được sử dụng với nhiều mục đích khác nhau cùng với hạn mức vay và thời hạn linh hoạt. Tại HSBC, bạn có thể vay tín chấp cho khoản vay tiêu dùng và trả góp với lãi suất thấp được tính trên dư nợ giảm dần. Với cách tính này, tiền lãi và số tiền bạn phải trả sẽ giảm dần qua từng tháng. Bạn có thể tham khảo cách tính lãi suất cho khoản vay tín chấp để biết thêm thông tin.

Vay thấu chi có đảm bảo sẽ phù hợp cho các nhu cầu tài chính ngắn hạn sử dụng cho các mục đích tiêu dùng cá nhân với khoản vay lớn. Lưu ý lãi suất áp dụng khoản vay này thường cao, bạn nên cân nhắc kỹ trước khi quyết định vay.

Tóm lại, với bất cứ hình thức vay nào, bạn sẽ cần tính toán số tiền mình có thể trả hàng tháng là bao nhiêu vì ít nhất bạn phải thanh toán số tiền tối thiểu cho tất cả các khoản vay của mình để giải phóng các khoản vay mình đang nợ.

Kế hoạch tài chính cá nhân là một bản mô tả các mục tiêu tài chính của bạn ở hiện tại và trong tương lai. Do đó kế hoạch nghỉ hưu là một điều không thể thiếu.

Hãy viết ra câu trả lời và thường xuyên xem lại để đảm bảo kế hoạch tài chính của bạn đang đi đúng hướng.

Khó mà xác định cần bao nhiêu tiền để bạn đạt được tự do tài chính trước khi nghỉ hưu, tuy nhiên điều quan trọng là bắt đầu nghĩ về việc này càng sớm càng tốt.

Chia các kế hoạch nghỉ hưu của bạn thành hai mục tiêu đó là ngắn hạn và dài hạn. Nếu kế hoạch của bạn là trả hết khoản vay thế chấp trước lúc nghỉ hưu thì hãy dùng Công cụ Tính khoản vay mua nhà để tính xem mỗi tháng bạn cần phải trả bao nhiêu tiền mới đạt được mục tiêu đó. Đừng quên cân nhắc cho việc đầu tư tài chính gia tăng lợi nhuận theo thời gian.

Bạn cảm thấy mình còn quá trẻ để nghĩ đến việc mua bảo hiểm? Thực chất, mua các sản phẩm bảo hiểm toàn diện hay bảo hiểm sức khỏe ngay từ khi còn trẻ chính là phương pháp dự phòng tài chính phù hợp cho bản thân và gia đình trước những biến cố trong đời.

Hơn nữa mua bảo hiểm từ sớm là bước chuẩn bị không thể thiếu trong kế hoạch quản lý tài chính cá nhân đảm bảo cho cuộc sống của bạn và cả gia đình bạn sau nghỉ hưu. Tại HSBC, chúng tôi mang đến 05 chương trình Bảo hiểm Sức khỏe với quyền lợi bảo hiểm cơ bản lên đến 03 tỷ đồng.

Trước khi mua bảo hiểm nhân thọ, hãy nghĩ xem bạn muốn mức chi trả bảo hiểm là bao nhiêu. Nếu còn nhiều băn khoăn, bạn có thể tham khảo lời khuyên từ các đơn vị tư vấn tài chính để đưa ra quyết định phù hợp với kế hoạch tài chính cá nhân. Bảo Hiểm Liên Kết Chung Trọn Vẹn Cân Bằng của HSBC cho phép bạn linh hoạt đưa ra lựa chọn quyền lợi bảo hiểm khác nhau đáp ứng mọi nhu cầu tài chính của bạn. 

Kế hoạch thừa kế tài sản là quyết định chuyển giao tài sản hoặc di sản của bạn lại cho người thân. Ở Việt Nam, Luật thừa kế sẽ được áp dụng nếu bạn không để lại di chúc hoặc di chúc không có giá trị pháp lý. Tài sản của bạn có thể được phân chia theo thứ tự ưu tiên của người thừa kế và không nhất thiết theo đúng nguyện vọng của bạn. Do đó, nếu có kế hoạch tài chính cá nhân toàn diện và có sự chuẩn bị từ sớm, những giá trị mà bạn vun đắp và giữ gìn sẽ được bảo vệ và trao lại cho những người thân yêu.